在表露了个东说念主住房贷款不良率的17家A股上市银行中，有11家的房贷不良率在2020年底较2019年底有所飞腾。

　　近日，浙江省平湖市东说念主民法院官方微信公众号“平湖市东说念主民法院”公布了其受理的扫数银行肯求已矣担保物权的案例。

　　该案件的被肯求东说念主杨先生因疫情良晌休闲，又逢家庭变故入不敷出，导致过时偿还住房按揭贷款，银行向法院提议肯求，条目将被典质的房产进行折价或变卖处置，法院最终裁定驳回银行的肯求。

　　缘何被驳回？

　　事情还得从疫情还未发生前提及。

　　2019年8月，杨先生与某银行强项了《个东说念主购房借债公约》，商定向银行贷款129万元用于购买房屋，并商定了贷款期限、年利率以及还款相貌和负约使命等。两边就上述房产办理了典质登记手续。

　　按照公约商定，杨先生每月需向银行还款7500元。可是借债后，杨先生却出现了部分月份未能足额还款的步履。

　　2021年10月，银行以杨先生无力璧还剩余贷款、过时还款步履已组成负约为由，向法院肯求对典质房产进行折价或变卖处置，以已矣其担保物权。

　　平湖法院受理此案后，照章适用相等治安进行审查，并举行了听证会。

　　“我过时是有原因的，之前因为受到疫情影响我休闲了几个月，太太正值生孩子没工作，之后家东说念主又先后屡次生病入院，家庭支出过大，这才没钱还了。”杨先生在听证会上如斯解释。

　　听证中，杨先生提供了有关凭证，述说其过时还款的原因是疫情导致良晌休闲及家庭变故等，现配偶二东说念主均已平淡工作，已具备还款才智，但愿不错持续还贷。

　　经审查，2021年8月至11月，杨先生均按公约商定的还款金额进行了还款。听证会后，杨先生也已结清过时借债本息。

　　平湖法院经审查觉得，肯求东说念主银行与被肯求东说念主杨先生之间强项的《个东说念主购房借债公约》及典质关连正当有用，杨先生应当按照公约商定实时足额偿还贷款。

　　还款时分，杨先生有未足额还款步履，系因疫情影响暂时失去经济来源及家庭变故等，但其在2021年8月至11月均按公约商定金额还款。

　　法院称，杨先生诚信度较高，并非坏心欠款，且在听证会后已结清过时借债本息，现已具备还款才智，其亦不本旨对房产进行折价或变卖处置，故本案不宜适用相等治安进行审查，法院遂裁定驳回了银行要务已矣担保物权的肯求。

　　“公法有温度、居者有其屋”

　　该案例还表露了法官说法。

　　在银行肯求已矣担保物权的案件中，东说念主民法院受理已矣担保物权案件后，会对肯求东说念主提议的已矣担保物权肯求、被肯求东说念主提议的异议以及两边提供的凭证进行轮廓审查。要是被肯求东说念主提议合理异议，经审查开荒的，可驳回肯求东说念主的肯求，并奉告肯求东说念主通过诉讼治安赐与处罚。

　　本案中，案涉房产系被肯求东说念主杨先生在腹地打工所购的独逐一套住房，若仅因其轻度负约，即拍卖处置其房产，将使被肯求东说念主浪迹天涯，被肯求东说念主不仅将耗费首付资金，还要承担评估、拍卖、受理费等罕见用度。

　　推敲到被肯求东说念主杨先生并非坏心欠款，且已具备还贷才智，故法院认定不宜适用相等治安对该房产进行折价或变卖处置。

　　法官说法治安称，促进社会公说念正义、保险东说念主民文治武功，是东说念主民法院肩负的一项首要职使命务，平湖法院最终裁定驳回本案肯求东说念主的肯求，体现的亦然“公法有温度、居者有其屋”的民生关爱。

　　2020年突发的疫情让好多东说念主濒临休闲，现款流的断裂导致东说念主们职守的房贷过时，这一时事早已在银行的个东说念主住房贷款不良率变化中显露。

　　21世纪经济报说念记者通过WIND查询发现，在表露了个东说念主住房贷款不良率的17家A股上市银行中，有11家的房贷不良率在2020年底较2019年底有所飞腾。

　　某银行深圳分行个贷部总司理向21世纪经济报说念记者暗示，旧年疫情时分，国度有有关计策，银行在这块齐比拟宽宏，其地点行疫情时分对房贷过时的客户齐给了展期，包括不上征信等，缓过来后客户齐持续平淡还款了。

　　“要是客户格调好、还款意愿强，短期的不毛是不错雷同的，反则即是资金断裂、坏心赖帐了。”他进一步补充称，本年疫情依然好太多了，工作生存早齐归附平淡了，要是还按疫情原因为由就不对适了，除非极个别运说念不好、屡次中招被封楼的，惟有能提供有关解释是疫情影响胜利形成的，齐会相等处理。

　　（工行网站特约作家：朱英子）

　　著述来源：21世纪经济报说念